신불자대출 – 신용불량자 대출 가능한 곳, 대출방법과 받을 수 있는 곳 정보
납부기간을 넘겨 미납이나 연체가 발생하면 곧 신용정보가 공유된다는 문자나 통보를 받게됩니다. 즉, 연체나 미납이 길어질수록 신용이 떨어지거나 금융거래를 하는데 문제가 생길 수 있으니 조심하라는 주의문자이기도 한데요. 신용등급을 떨어뜨리지 않기 위해서는 결코 무시해선 안될 것 입니다.
신용정보는 최근 단순 결제에 이용하는 카드발급이나 휴대폰 개통에도 영향을 줄 정도로 우리의 생활에 깊숙히 들어와있는데요. 특히 금융관련해선 지대한 영향을 미치기 때문에 신용도가 양호하지 않은 경우나 신불자대출 같은 업무는 극히 제한될 정도입니다.
안타까운 사실은 현재 경제적 상황이 좋지 않아 신용불량자가 되신 분들이 적지 않으신데요.
무직자대출처럼 대출조건이 까다롭지 않은 상품이 등장하고 있지만 신용불량자를 위한 대출 상품을 찾기가 어려운 실정입니다.
그럼에도 제3금융권이나 대부업체에서는 신불자대출 상품을 보유하고 있다면 광고하면서 급전이 필요하거나 아쉬운 분들을 대상으로 무리한 대출조건을 제시하는 경우도 있기 때문에 반드시 주의가 필요하단 점도 늘 양지하시길 바랍니다.
신불자대출 불가능한 곳은?
기본적으로 시중은행에는 신용불량자를 위한 대출은 없다는 사실을 기억하셔야 합니다.
이 것은 해당 은행이 주거래은행이거나 은행에 많은 금액의 자산을 보유하고 있더라도 공통적으로 적용되는 사항인데요.
일반적으로 금융회사나 은행기관에서는 신용정보가 공유되기 때문에 신용이 불량하다면 대출을 먼나라 이야기 될 것입니다.
신용불량자 대출, 신용이 아니라 담보로 받는다면?
그렇다면 신용대출이 아니라 담보대출은 신용불량자가 가능할까요?
대답은 ‘아니요’ 입니다.
한 예로 은행에 보유하고 있는 예금액을 담보로 하는 예금담보대출이 있습니다.
예금담보대출의 경우에는 예금잔액을 기준으로 대출한도를 받을 수 있어 신용이 낮아도 이용이 가능하지만 신용불량자의 경우에는 이외가 됩니다.
즉, 보유하고 있는 자동차나 아파트, 부동산, 예금을 담보로 진행하고 싶어도 불가능할 가능성이 큽니다.
신불자 대출 가능한 곳은?
신용불량자 자격으로 대출이 가능한 곳은 신용정보를 반영하지 않고 돈을 빌려주는 곳일 겁니다.
사실상 금융권에서 신용정보를 반영하지 않는 곳은 없으며 그렇지 않은 경우에는 대부업체 정도 일 것입니다.
다만 다행히도 현재 유지되고 있는 보험(개인이 가입한 사보험)이 있다면 대출을 이행할 수 있는데요.
보험계약대출은 현재 납입된 보험료 이내에서 대출을 받을 수 있는 상품으로 신용정보를 반영치 않고 대출을 진행할 수 있기 때문에 신불자대출 으로도 이용할 수 있습니다.
약정이나 주계약 금액에 따라 다를 수 있으나 일반적으로 납입 보험료의 80~90% 이내에서 한도를 받을 수 있고 보험계약금이 오래 쌓일수록 유리하기 때문에 기간이 긴 보험일 수록 대출 한도가 높을 가능성이 큽니다.
대출 금리는 계약상품에 따라 상이할 수 있으나 보통 중금리 이내에서 대출을 진행할 수 있습니다.
또한 보험계약대출은 대출 이력에 남지 않고 계약이 유지되고 있다면 정해진 만기없이 이자만 납부하면서 이용할 수 있단 장점이 있습니다.
신불자대출 – 보험계약대출
신용불량자 여부와 상관없이 자금을 융통할 수 있는 보험계약대출의 경우 은행대출 처럼 까다로운 조건없이 대출이 가능합니다.
단, 대출시에 본인인증 및 본인 계좌 확인이 필요하며 가입상품에 따라 한도나 금리가 다를 수 있습니다.
보험계약 대출은 비대면 신청 및 지급이 가능하며 일반적으로 당일 신청 당일 지급이 완료됩니다.
대출기간은 보험계약만기일까지이며 대출기간 내 자유롭게 상환이 가능한 편입니다.
보험사마다 방식에 차이가 있을 수 있으니 가입하신 보험사를 통해 확인이 필요합니다.
더불어 보험사에서 대출을 받을 수 있는 신용대출과는 별개의 상품이란 점을 기억하시길 바랍니다.
현대해상 보험계약대출
현대해상 보험계약대출은 본인명의로 가입되어 있고 본인 명의 통장에서 보험금이 매달 납부되고 있다면 365일 24시간 홈페이지나 모바일로 편하게 신청이 가능합니다.
- 한도는 해당 계약 해지 환급금의 95% 이내이며 홈페이지에서 대출가능금액을 조회가 필요합니다.
- 대출금리는 연 3.0%~9.5%이며 따로 우대금리는 적용되지 않습니다.
- 신청방법은 홈페이지나 스마트폰 어플, 대출 콜센터를 통해서 가능하며 본인확인이 요구됩니다.
삼성생명 보험계약대출
심상생명 보험계약대출은 순수보장형 상품 등은 제외되지만 마찬가지로 비대면으로 신청이 가능하고 별도의 수수료없이 보험계약만기일까지 대출금 이용을 할 수 있습니다.
- 대출한도는 주계약기준 해지 환급금의 50~95% 입니다.
- 대출 금리는 연 2.2%~9.90% 이며 상품별, 이율종류별로 상이합니다.
- 신청방법은 모바일, 홈페이지, 콜센터, ATM를 통해 이용할 수 있습니다.
신불자대출 소득이 있다면?
부득이하게 신용불량자가 된 경우 아직 직장에 다니거나 소득이 있다면 어떤 방법으로 대출이 가능할까요?
이 경우에는 신용회복 지원 프로그램을 통해 조속히 신용회복 단계를 밟아나가는 것이 최선입니다. 특히 신용회복 단계에서 성실상환자 자격으로 신청이 가능한 대출제도가 존재해 비상금으로 활용이 가능합니다.
신용회복위원회 성실상환자대출
신용회복위원회의 성실상환자대출은 신불자대출은 아니지만 신용회복 기간 중 성실상환했거나 상환을 완료하신 분께 자격이 주어지는 대출 상품입니다.
생활안정자금, 고금리 차환자금, 시설개선자금, 운영자금, 학자금 용도로 사용이 가능합니다.
단, 보유재산이 과다하거나 상환여력이 부족하신 분, 연체정보가 있다면 제한됩니다.
- 지원대상은 신용회복위원회나 다른 채무조정기관(상록수제일차유동화전문유한회사)으로부터 채무조정을 받고 6개월 이상 성실상환하고 있거나 3년 이내 상환을 완료하신 분, 법원으로 부터 변제계획을 인가 받아 18개월 이상 성실상환하고 있거나 3년 이내 상환 완료하신 분
- 대출한도는 채무조정 기간에 따라 최대 1500만원부터 최소 200만원 이내입니다.
- 대출금리는 연 4.0% 이내이며 학자금 용도는 연 2.0%입니다.
- 대출 상환방식은 최대 5년 기간 동안 원리금균등분할상환방식이 적용됩니다
국민행복기금 – 캠코소액대출
국민행복기금 캠코소액대출은 신용회복지원 프로그램(채무조정이나 개인회생절차)을 진행중이거나 바꿔드림론 또는 안전망대출을 설실하게 상환하고 있는 분들께 생활안정자금을 빌려주는 서민금융제도입니다.
단, 신용정보상 채무불이행정보가 조회되거나 연체기록이 있는 분, 대출 후 완제하지 못한 분, 다른 곳 대출을 보유 중이신 분은 제한이 됩니다.
- 대상은 한국자산관리공사, 국민행복기간, 한마음금융, 희망모아, 상록수제일차유동화전문유한회사, 신용회복위원회, 바꿔드림론이나 안전망 대출을 6개월 이상 성실상환하거나 3년이내 완제한 분 또는 개인 회생절차에 따라 변제계획을 24개원 이상 이행중이거나 완료한 분
- 대출 한도는 최대 1500만원이며 의료비, 주거비, 결혼자금, 출산자금, 장례비, 학자금, 사금융피햬, 자영업자지원,기타생활안정자금으로 활용할 수 있습니다.
- 대출 금리는 연 3.0%~4.0% 이며 취약계층의 경우 금리 인하혜택이 있습니다.
- 대출기간은 5년이며 원리금균등분할방식으로 상환합니다.
신용불량자 대출에 대해서 살펴보았을 때 잔인하지만 신불자를 대상으로한 대출 상품이 없는 것이 현실입니다.
100만원 정도는 가족이나 지인에게 빌릴 수 있겠지만 금융권을 도움을 받지 않는다면 사실 상 평범한 생활을 하는 것이 힘든것이 사실인데요.
만에 하나를 대비해 보험계약대출을 안내하긴 했지만 대출 및 연체로 인해 발생한 신용하락 후에도 보험을 계속 유지하는 것은 어려운 만큼 가능성이 희박한 문제일 수 있습니다.
다행히 현재 수입이 있다면 생활은 가능하겠지만 가능한 한 조속히 개인 신용 회복프로그램을 통해 평범한 일상생활과 건전한 신용을 되찾으시길 바람직해보입니다.
마무리하며…
지금까지 신불자대출 가능여부를 알아봤습니다. 만약에 신불자가 아니라면, 무직자대출 상품들은 즐비한게 사실입니다.
안될거라고 미리 포기하지 마시고, 가능한 상품들이 있는지 최대한 알아보시고 금리가 저렴한 곳을 선택하시기 바랍니다.